Tu cartera está mal

Esto es interesante.

Iñaki, estoy pensando en invertir 150-200 euros todos los meses a largo plazo:

75% en el MSCI World

10% en Tesla

5% en Rocket Lab

5% en Mineras de Uranio

5% en ASML

¿Qué te parece?

Pues me parece muy bien.

Aunque no sea perfecta.

Nada lo es.

Tu propuesta tiene dos aciertos muy importantes

y dos errores que veo continuamente en los inversores que comienzan.

El principal acierto es haber tomado la decisión de invertir mensualmente.

Todos y cada uno de los meses.

Las cantidades ya dependen de la capacidad de ahorro de cada uno

y siempre debemos aspirar a ir aumentándolas.

Pero se tiene que empezar con algo y el hecho de que sea periódico y

a ser posible,

automático,

es uno de los pasos más importantes cuando comenzamos a invertir.

Contra viento y marea,

pase lo que pase,

invierte todos los meses.

La cartera además tiene el grueso en una inversión de índice general,

el MSCI World,

más unas inversiones individuales que lo complementan.

No me meto en el perfil de riesgo ni en la selección individual de acciones.

Depende del perfil de cada uno y de la visión que tengas sobre el mercado.

Pero sí te digo que me gustan todos los nombres y que tendrían sentido para un inversor arriesgado.

Lo importante aquí es que

invertir el grueso en un índice que va con el mercado general

y luego optimizar los resultados con acciones individuales,

tiene un impacto muy positivo en los rendimientos cuando se hace bien.

Una cartera invertida al 100% en el S&P 500 obtuvo una rentabilidad superior al 300% en los últimos 10 años.

Una cartera al 90% en el S&P 500 y un 10% en Tesla, consiguió un 3.300% en el mismo periodo.

Y una cartera al 80% en el S&P 500, un 10% en Tesla y un 10% en NVIDIA, se disparó al 25.000% en ese tiempo.

No hace falta ser un mega gurú de las acciones

ni pasarte el día estudiando estados de cuenta.

Con saber “leer” las grandes tendencias de largo plazo

y hacer unas apuestas menores pero claves,

puedes conseguir mejorar muchísimo tus resultados.

Hasta aquí lo positivo.

Los errores del planteamiento son súper habituales

y, al mismo tiempo, muy fáciles de subsanar.

Invertir el 5%, 10% de 150 o 200 euros no tiene ningún sentido.

Da igual que sea de manera mensual.

Es una cantidad demasiado pequeña para provocar un impacto significativo en el global.

Por mucho que aciertes a las mejores acciones, no vas a conseguir gran cosa.

Sólo te van a distraer y obligar a hacer más monitoreo

sin tener ningún resultado interesante.

Mucho mejor acumular ese ahorro en menos opciones pero que tengan mayor impacto.

O esperar a poder aumentar el ahorro o tener algún “extra” que te permita hacer una inversión inicial más grande.

El otro error es de coherencia interna.

Las posiciones individuales están ligadas a la tecnología, la IA o la energía,

mientras que la inversión “base” grande es un índice general muy diversificado.

¿Está mal?

Si es una decisión razonada y pensada, no.

Pero si es fruto de las modas,

de que todo el mundo apuesta por el MSCI World

y entonces tú también

o inviertes en esas acciones individuales

porque las ha recomendado algún Youtuber….

entonces tenemos un problema.

La cartera tiene que tener sentido en función de tu plan y de tu estrategia.

Y si no hay plan ni estrategia….entonces nada te va a funcionar.

Porque en cuanto haya cambios,

imprevistos,

caídas que no viste venir

o subidas espectaculares,

no actuarás

sino reaccionarás.

Y esa es la receta del desastre.

100% garantizado.

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No hacen falta pantallazos.

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Iñaki Arcocha – Asesor financiero con más de 20 años de experiencia

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